Escoja el banco o entidad de ahorro y préstamo que mejor se adapten a sus necesidades

Antes de que tenga una chequera, una tarjeta débito o una cuenta de depósito directo, usted debe escoger a un banco o entidad de ahorro y préstamo. Todas las transacciones que haga se harán en la institución bancaria que usted escoja. Por estas razones es tan importante el escoger una institución financiera que se adapte a sus necesidades personales.

Esta es una decisión importante y KOFE te ayudará a tomar una decisión correcta.

Prueba de conocimientos de KOFE

Antes de comenzar, por favor tome el siguiente quiz para saber cuánto sabe sobre los principios básicos para elaborar presupuestos. Esto le ayudará a medir la cantidad de tiempo que necesita para completar esta sección.

Calculadora

¿Todos los bancos cargan las mismas tarifas por servicios?

A) Si. El Gobierno Federal obliga a todos los bancos a realizar los mismos cargos

B) No. Los bancos no hacen cargos por servicios

C) Si. Todos los bancos cargan una tarifa plana de $100 al año por sus servicios.

D) No. Cada banco cobra diferente por sus servicios, por esto es importante investigar y comparar.

D) No. Cada banco cobra diferente por sus servicios, por esto es importante investigar y comparar.

¿Cúal es la diferencia entre un banco y una entidad de ahorro y préstamo?

A) No hay ninguna diferencia

B) Una entidad de ahorro y préstamo es controlada por la gente que usa sus servicios

C) Las entidades de ahorro y préstamo son manejadas por los representantes de la entidad que reciben beneficios de los cargos que la entidad realiza

D) Los bancos no ofrecen préstamos

B) Una entidad de ahorro y préstamo es controlada por la gente que usa sus servicios

Escoger un banco o entidad de ahorro y préstamo

El lugar dónde usted guarda su dinero establece las bases de como usted realiza sus operaciones bancarias. Encontrar el banco o entidad de ahorro y préstamo que mejor se adapte a sus necesidades, es simple: hágase una serie de preguntas, sobre los servicios y productos que ofrece cada institución, las mejores respuestas se las llevará probablemente la institución bancaria que más le convenga.

Por ejemplo: ¿La institución ofrece sucursales carca de su casa?, ¿los empleados del banco son amigables y son preparados?, ¿Los productos y servicios limitan su habilidad para ahorrar e invertir?

Otras preguntas que pueden usar:

  • ¿Cuáles son las tasas de interés?
  • ¿Cuáles son los cargos por servicios – cargos por usar cheques, cargos por sobregiro?
  • ¿Tienen una buena red de cajeros automáticos?
  • ¿Qué tipo de productos de inversión ofrecen?
  • ¿Posee servicio de banca online fácil de usar y eficiente?
Escoger un banco o entidad de ahorro y préstamo

La respuesta a estas preguntas le dará como resultado el banco o entidad de ahorro y préstamo que mejor se adapte a sus necesidades, es su dinero así que elija inteligentemente.

Diferencias entre bancos y entidades de ahorro y préstamos (Cooperativas de Crédito)

Los bancos y las entidades de ahorro y préstamo se parecen en muchas cosas, pero al mismo tiempo difieren en otras. El hecho de que las entidades de ahorro y préstamo sean organizaciones sin fines de lucro, les permite devolver a los miembros con tasas de interés mas bajas, y productos mas bajos en precio. Los bancos en cambio, trabajan para satisfacer a sus inversores. Los bancos normalmente tienen sucursales por todo el pais, mientras que las entidades de ahorro y préstamo normalmente tienen sus sucursales en el area de servicio.

Servicios ofrecidos por bancos y entidades de ahorro y préstamo

Los servicios ofrecidos por ambas instituciones financieras son básicamente los mismos. Ellos ofrecen cuentas de ahorros, cuentas de cheques asi como otros servicios tales como:

Cuenta de mercado: Una cuenta de mercado de dinero es una cuenta de cheques que paga intereses. Si usted tiene una gran suma de dinero y no quiere que el dinero se quede en una cuenta sin ganar ningún tipo de interés, entonces esta cuenta quizás le convenga. Antes de abrir una cuenta de mercado de dinero pregunte primero las tarifas y cargos que cobran, limitaciones en el número de cheques que puede escribir y transferencias de dinero, además de balances mínimos requeridos.

Banca electrónica: Este servicio le permite hacer transacciones bancarias a través de su computadora, cajeros automáticos y teléfono móvil. Algunos bancos están reemplazando el personal que atiende al público por cajeros automáticos, todo lo que usted necesita es su tarjeta de débito para hacer cualquier tipo de transacción con estas máquinas.

Bonos de ahorro: Estos bonos son asequibles, seguros y simples. Los montos de los bonos varían dependiendo del tipo que usted escoja. Pregunte a su oficial de cuenta acerca de los bonos que su banco ofrece, usualmente usted puede comprar uno de estos bonos por apenas $25. Estos ofrecen beneficios tributarios. Estas excemptos de impuestos estatales y locales y los impuestos federales quizás pueden ser diferidos hasta el momento en que el bono sea convertido en dinero.

Cuentas de Retiro Individual (IRA): Una cuenta IRA es una forma inteligente de ahorrar para la jubilación. Hay dos tipos de cuentas IRA: Cuenta tradicional IRA y ROTH. Usted deposita dinero en estas cuentas y el dinero es colocado en instrumentos de inversión como fondos mutuos de inversión y bonos, usted elije las opciones de inversión.

Dinero

La mayor diferencia entre estas dos cuentas es que con una cuenta de retiro tradicional, usted pagará impuestos cuando usted tome dinero de la cuenta. Si usted toma dinero antes de los 59 ½ años de edad, a usted le cobrarán una penalidad del 10%.

Con una cuenta ROTH, el dinero es invertido después que los impuestos hayan sido cobrados. Usted no pagará impuestos por el dinero ganado a través de las inversiones y si usted retira el dinero después de los 59 ½ años de edad, este dinero estará libre de impuestos.

Certificados de Depósito (CD): No hay cargos asociados a un CD, y los intereses que paga un CD usualmente son más altos que los que puede pagar una cuenta de ahorros o una cuenta de mercado de dinero. Pero usted no puede retirar fondos de un CD hasta que este expire. La fecha de expiración puede variar. Si usted retira el dinero, usted puede ser penalizado.

Los servicios varían de acuerdo a cada institución, por lo que le recomendamos que investigue lo que le ofrecen.

Conciliar su Chequera

Cuando usted obtenga su chequera, usted va a recibir también una libreta para registrar sus transacciones. No espere hasta final del mes para registrarlas, el no llevar su libreta de cheques al día, puede costarle dinero.

La libreta de registro contiene usualmente seis columnas, estas incluyen:

  1. Número: El número de cheque
  2. Fecha: La fecha en la que ocurrió la transacción
  3. Descripción de la transacción: La empresa, persona o el negocio donde usted escribió el cheque o donde hizo un retiro de un cajero automático o usó una tarjeta débito.
  4. Débito: El monto exacto del cheque, retiro, débito o pago.
  5. Crédito: La columna donde usted registrará todos sus depósitos, incluyendo los depósitos de sueldo, regalos o dinero transferido de otra cuenta a la suya.
  6. Balance: La cantidad total en su cuenta. Usted calcula el balance después de cada depósito o retiro de su cuenta. De esta manera usted sabrá exactamente cuánto dinero hay en su cuenta.
Conciliar su Chequera

Algunas personas llevan el control de sus finanzas usando aplicaciones para sus teléfonos móviles o usando servicios online, otros usan simplemente una hoja de papel o cuaderno para llevar sus registros. En KOFE usted puede usar gratis una hoja de cálculo y fácilmente llevar el control de sus finanzas.

Realmente importa poco qué método sea el que usted use para llevar el control de sus finanzas, lo que realmente importa es que registre sus transacciones. Si usted no lo hace, las consecuencias serán que le empezarán a rebotar los cheques. Los bancos cobran cargos bien altos cuando se trata de cheques devueltos, los cuales usted quiere evitar a toda costa.

Otro consejo importante: use una calculadora para manejar el registro de su chequera. A menos que usted prefiera hacer los cálculos a mano, usar una calculadora es sencillo, si usted es cuidadoso y diligente, llevar el registro de sus finanzas debería ser parte integral de su vida cotidiana.