Videos de Educación Financiera


Usar el crédito de manera responsable

Crédito

Es importante entender las responsabilidades crediticias y como usar correctamente el crédito, uitilice estas técnicas que son fáciles de entender para mantener y/o mejorar su puntaje de crédito.

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cuando utilizas tus tarjetas de crédito es importante que entienda sus responsabilidades crediticias tomó prestado sólo lo que puedas devolver ley y comprende el contrato de crédito paga todas tus deudas sin demora informa al acreedor si no puedes cumplir con los pagos evita las compras por impulso informa de inmediato de tarjetas de crédito perdidas o robadas nunca desde el número de tarjeta por teléfono a menos que hayas hecho la llamada tú o esté seguro de la identidad de la persona que llamó tampoco de es el tipo de información por internet a menos que conozca bien la página web existen varios tipos y fuentes de crédito el crédito con un solo pago con este tipo se pagan los artículos y servicios con un solo pago y dentro de un período de tiempo establecido por lo general no se cobra interés por ejemplo las empresas de servicios públicos en los servicios médicos algunos negocios al por menor también está el crédito a plazos esto sucede cuando se paga por mercancías y servicios en dos o más pagos con fecha y cantidad establecida se incluye el interés también se puede prestar dinero con un fin específico en cuyo caso el consumidor acuerdo a cancelar la deuda con dos o más pagos en las fechas programadas por ejemplo negocios al por menor como concesionarios de automóviles y enseres domésticos bancos comerciales compañías de crédito comercial sociedades de ahorros y préstamos cooperativa de crédito crédito rotatorio se pueden comprar muchos artículos y servicios mediante el uso de crédito rotatorio con tal que el monto total no sobrepase el límite de crédito del consumidor se hacen los pagos de revolución a intervalos de tiempos regulares por cualquier cantidad que esté dentro o por encima de la cantidad mínima requerida se carga el interés al saldo restante tiendas al por menor gasolineras compañías financieras que expiden tarjetas de crédito cuánto crédito se puede permitir nunca tomes prestado más del 15 por ciento de tu ingreso anual neto por ejemplo si ganás 500 dólares por mes después de los impuestos su ingreso anual neto es de 12 por 500 dólares igual 6.000 dólares calcula 15 por ciento de tu ingreso anual neto para determinar tu carga de préstamo de 6.000 dólares por 15 por ciento es igual a 900 dólares así que nunca deberías tener una deuda pendiente de pago mayor de 900 dólares no se debe incluir como parte del 15 por ciento la deuda por vivienda por ejemplo pagos de hipoteca los pagos mensuales no deben sobrepasar el 10% de tu ingreso mensual neto por ejemplo si tu sueldo neto líquido es de 500 dólares por mes es decir 500 dólares por 10 por ciento igual a 50 dólares tus pagos mensuales por deudas no deben sumar más de 50 dólares por mes

Bancarrota capitulo 7 vs 13

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Cuando se trata de declararse en Bancarrota usted tiene varias opciones, la bancarrota por el capítulo 7 y la bancarrota por el capítulo 13, conozca si la bancarrota es una opción para usted.

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cuando se trata de declararse en bancarrota o irse a la quiebra existen varias opciones elegir la opción que se adapte a su situación puede ser algo confuso porque suele depender del tipo de deuda que tiene sus ingresos y la propiedad que posee a continuación les mostraremos algunas opciones pero su abogado puede ayudar a estudiar las alternativas y puede brindarle asesoría en cuanto a los puntos específicos de su caso la opción de bancarrota no es para todos pero lo más importante es determinar si funciona para usted existen dos tipos de bancarrota por capítulo 7 y por capítulo 13 el capítulo 7 es un tipo de bancarrota dirigida al consumidor de bajos recursos que tiene varias deudas no aseguradas mientras que el capítulo 13 es una opción más conveniente para aquellos que tienen ingresos continuos y poseen otras propiedades a continuación vamos a ilustrar estas dos opciones de manera más detallada a través de un proceso de bancarrota capítulo 7 los deudores pueden librarse de la mayoría de sus deudas no aseguradas estas deudas son las que no están conectadas a ninguna garantía real física por ejemplo deudas no aseguradas incluyen tarjetas de crédito y cuentas médicas cuando las deudas de alguien son descartadas o eliminadas esta persona no tiene que pagarlas estas deudas no son reportados en los informes de crédito y cualquiera que trate de recolectar el dinero de esa deuda puede enfrentar sanciones en una corte de bancarrota a través del capítulo 7 se pueden poner en liquidación propiedades para pagar las deudas pero existen excepciones que cubren las pertenencias de la mayoría de los solicitantes la mayoría de las deudas aseguradas como préstamos de auto e hipotecas deben ser pagadas o la propiedad tiene que ser entregada existen varias opciones para administrar las deudas aseguradas como los préstamos de autos o las hipotecas una de esas opciones es a través de la reafirmación es cuando el deudor se compromete a continuar pagando las deudas a través de la redención es cuando el deudor paga un monto determinado lo que le permite permanecer en la propiedad y a través de la entrega es cuando el deudor entrega su propiedad y la deuda se transforma en no asegurada y usualmente es descartada la mayoría de las personas que se declaran en bancarrota o en quiebra a través del capítulo 7 tienen muchas deudas no aseguradas y pocos objetos de valor por otro lado el capítulo 13 de bancarrota es frecuentemente solicitado por aquellos que disponen de más ingresos el capítulo 13 le ofrece al deudor más tiempo para recuperarse de los pagos atrasados mientras cumplen con los gastos del día a día estos pagos dependen de los ingresos del deudor el capítulo 13 pone prioridad en las deudas aseguradas y puede ayudar a salvar viviendas automóviles y otras pertenencias las deudas no aseguradas como las de las tarjetas de crédito o cuentas médicas pueden ser pagadas después de las deudas aseguradas y un deudor pague las deudas aseguradas de acuerdo al capítulo 13 la mayoría de las deudas no aseguradas serán descartadas los capítulos 7 y 13 de bancarrota cubren diferentes necesidades para distintos consumidores para llenar la solicitud de bancarrota apropiada el consumidor debe estudiar bien sus deudas sus ingresos y sus pertenencias un abogado de bancarrota puede ayudarlo revisando sus circunstancias financieras específicas asesorándolo en cuanto a las opciones de protección de bancarrota más apropiadas para usted

Dueda descartada

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La deuda que fue declarada en Bancarrota es clasificada como deuda descartada, nadie puede cobrar esa deuda otra vez y no tienen que ser pagadas.

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la deuda que fue declarada en bancarrota es calificada como deuda descartada cuando una deuda ha sido descartada en una corte de bancarrota nadie puede tratar de cobrar esa deuda otra vez esto incluye el acreedor original los compradores de deudas y las agencias de recolección la deuda descartada sólo puede aparecer en su credo con un balance de cero algunas veces las agencias de recolección reportan una deuda descartada a las oficinas de crédito con la esperanza de que usted pague la deuda en lugar de tomarse el tiempo para corregir el error la deuda aparecerá en su informe de crédito como si no hubiese sido descartada en la corte cuando una deuda descartada reaparece en su informe de crédito afecta su índice crediticio y puede aumentar las tasas de interés o impedir que le concedan créditos algunas veces los recolectores de deudas compran deudas descartadas sabiendo que no pueden cobrar las pero con la esperanza de que usted no sepa esto estos recolectores pueden asegurarle que la eliminación de la deuda no los incluye a ellos porque no son los acreedores originales no se deje engañar aquellos que traten de cobrar deudas que han sido descartadas están violando la orden de una corte y podrían enfrentar cargos y ser obligados a pagar por daños recuerde las deudas descartadas no tienen que ser pagadas fueron eliminadas por orden de una corte las deudas descartadas sólo podrán aparecer en su informe de crédito con un balance de cero vigile su informe de crédito la deuda que ha sido descartada por bancarrota no es válida y por ley no puede ser cobrada por nadie

Proceso de bancarrota

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Que pasa cuando se declara en bancarrota por el capítulo 7 de la ley de bancarrotas, su abogado de bancarrota podrá ayudarlo con una solicitud de bancarrota.

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generalmente la gente se declara en bancarrota bajo el capítulo 7 para eliminar las deudas de su tarjeta de crédito y otras deudas no aseguradas pero qué pasa cuando usted solicita una bancarrota bajo el capítulo 7 del código estadounidense de bancarrota lo primero que tiene que tomar en cuenta es recordar que debe tomar el curso de asesoría de crédito éste puede tomarse por internet o por teléfono y su abogado puede ayudarlo con este paso luego de obtener su certificado necesita proporcionarles su abogado toda la información de sus pertenencias sus ingresos gastos y deudas sólo ganó de bancarrota utilizará esos datos para preparar su solicitud de bancarrota bajo el capítulo 7 el cual será presentado en una corte durante la solicitud de bancarrota la corte asignada a un fideicomisario que presentará una orden que automáticamente de tiene todas las acciones de cobranza en su contra durante un caso de bancarrota bajo el capítulo 7 6 semanas después de la solicitud necesitará asistir a una reunión con los acreedores y rendir testimonio sobre la veracidad de la información en la solicitud de su bancarrota generalmente los casos de bancarrota bajo el capítulo 7 son rápidos a muchas personas les descartan sus deudas a sólo seis meses de haber presentado la solicitud el proceso bajo el capítulo 13 es similar al capítulo 7 aunque generalmente la gente se somete al capítulo 13 para evitar una ejecución hipotecaria o folklore o para recuperar su vehículo bajo el capítulo 13 del código estadounidense de bancarrota usualmente le permite a la gente quedarse con sus pertenencias más valiosas a través de un plan de pago con el que puedan saldar sus deudas al igual que en el capítulo 7 necesitarán solicitar el certificado de asesoría de crédito luego de cumplir con este requisito ayudará a su abogado de bancarrota a preparar toda la información necesaria para abrirle expediente de bancarrota capítulo 13 al igual que en un caso del capítulo 7 necesitará asistir a una reunión con los acreedores luego de declararse en bancarrota por el capítulo 13 a través de todo su proceso de bancarrota por el capítulo 13 usted y su abogado pondrán un plan de pago en un plazo de tres a cinco años que le permitirá ponerse al día con sus deudas antiguas y continuar haciendo sus pagos mensuales

Como enfrentar el estres financiero

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Los problemas financieros pueden ser muy estresantes, el dinero puede ser la causa de muchos de sus problemas, aprenda a reducir el estrés financiero.

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los problemas financieros pueden ser enormemente estresantes a 73 por ciento de los estadounidenses encuestados por la american psycho vallejo asociación dijeron que el dinero es la principal causa de estrés en sus vidas se siente sometido a este tipo de estrés es posible que esté discutiendo con su pareja u otros miembros de la familia por dinero puede que esté sufriendo dolores de cabeza o ataques de pánico que esté escondiendo las cuentas o recibo para que nadie los vea o tenga dificultad para dormir en las noches este video podría ayudarlo a reducir su estrés financiero y a recobrar su tranquilidad el primer paso para hacerle frente al estrés financiero es tratar de aliviar lo un poco lo más rápidamente posible esto puede ayudarle a sentirse mejor y darle la fuerza y perspectiva que necesita para hacer cambios para su futuro estas son algunas estrategias importantes para enfrentarse a las necesidades diarias consulte con su médico si está experimentando síntomas físicos como ataques de pánico insomnio depresión o hipertensión a consecuencia de sus problemas financieros puede ser muy difícil manejar presiones financieras cuando no se siente bien físicamente o no duerme suficiente la ayuda médica puede darle la ventaja en que necesita para poder enfrentar sus problemas hacer ejercicios de manera constante también puede ayudarle a reducir el estrés estudios indican que los ejercicios reducen la ansiedad y suprimen la depresión traté de encontrar algo que usted disfrute de modo que se apegue a ello como caminar nadar o hasta montar bicicleta busque ayuda si sus problemas financieros han desatado un comportamiento abusivo o autodestructivo en usted o algún familiar aquellos que abusan del alcohol o las drogas pueden encontrar recursos a través de grupos de apoyo locales como alcohólicos anónimos o narcodependientes anónimos los miembros de la familia pueden conseguir ayuda en a la norma si su empleador ofrece beneficios de ayuda para empleados es posible que pueda conseguir asesoría o especialistas recomendados a través de este programa aquellos que abusen de otros física o verbalmente deberán ponerse en contacto con una organización de salud mental local para que lo recomienden con agencias locales que puedan ayudarlo a hacer frente a los cobradores los compradores pueden ser muy agresivos se está recibiendo llamadas necesita convenir un plan de pagos o pedirles que dejen de llamarle conforme a la ley federal de prácticas justas para la recaudación de deudas usted tiene derecho a escribirle al cobrador para indicarle que deje de ponerse en contacto con usted esta ley no se aplica acreedores que lo llamen con respecto a los adeudos que le deben de ver leyes estatales adicionales que se apliquen a esa situación una vez que recibe en su carta se les permite ponerse en contacto con ustedes sólo para informarles sobre la demanda judicial que presentarán para cobrar la deuda también puede hacer que un cobrador deje de llamarla al trabajo diciéndole que su empleado no permite tales llamadas a menudo un buen modo de parar el acoso de los acreedores es trabajar con una agencia de asesoramiento respetable una vez que se inscriba en un programa de asesoría y haga sus pagos mensuales correctamente los acreedores participantes dejarán de llamarlo también ganará en tranquilidad sabiendo que tiene un plan para realmente salir de deudas hable de ello busca a alguien en quien confiar un amigo íntimo o un pariente clérigo o un profesional de salud mental para compartir los temores y preocupaciones que está padeciendo a la mayoría de las personas les da temor a hablar sobre dinero pero ventilarlo con alguien que le puede ayudar a ver su situación más objetivamente puede ser de tremenda ayuda sea realista se ha estado haciendo malabares con sus cuentas no podrá tener un cuadro claro de dónde está usted preparado económicamente completar un presupuesto detallado es decisivo si quiere cambiar la situación en la que se encuentra ahora en henson ley del suelo el punto o encontrar a un cuaderno de ejercicios gratuito para preparar el presupuesto llénelo completamente ya a su pareja en el proceso puede parecer aterrador pero no lo posponga entre más espere peor se puede volver su situación simplifique en el frenético mundo actual del consumismo puede ser difícil retroceder y simplificar pero una vida más sencilla puede ahorrarle dinero y ayudarle a reducir su estrés y mejor su salud en general examiné donde está usted gastando su tiempo y dinero para que vea si puede identificar formas de aminorar los cambie lo que pueda examinen las cosas que le causan estrés financiero de dos modos su nivel de importancia y si se pueden cambiar los componentes caerán en una de las cuatro categorías 1 importante cambiable un pago alto de hipoteca puede ser un ejemplo de esto usted necesita un techo sobre su cabeza así que esto es importante pero puede cambiar este gasto porque esas una refinanciación o mudándose a una casa menos costosa número 2 importante no cambiable quizá sus problemas financieros se deban a cuentas médicas caras o a un divorcio no hay nada que pueda hacer para cambiar estos hechos pues estas cuestiones son importantes ya que no puede cambiar lo que pasó entonces debería cambiar su actitud expectativas o ambos lamenta su pérdida pero entonces cambió su enfoque hacia otras cosas que pueda hacer para vivir dentro de su realidad financiera 3no importante cambiable el hecho de que su pareja insiste en pagar cuentas personalmente cuando a usted le gusta más hacerlo por internet puede volverlo loco pero no es importante mientras se pague si no es importante cambiar su actitud 4º no importante no cambiable tal vez tus padres siempre reñían acerca del dinero y esto te molestaba pero eso quedó atrás en el pasado y la forma en que ellos te hablaban en aquel entonces realmente no es importante tampoco puedes hacer nada para cambiarlo olvídalo por supuesto si ahora eres padre la forma en que le hablas a tus hijos sobre el dinero está completamente bajo tu control y para terminar vuélvete resiliente la resiliencia es adaptarse bien ante eventos difíciles o estrés usted puede tener más residencia de la que se cree y ésta puede aprenderse de acuerdo con nada americans a caballo como asociación hay varios modos de aumentar la resiliencia lo cual incluye hacer conexiones con otros evitar de los problemas como insuperables cambiar su percepción aceptar que el cambio es parte de la vida actitud avanzar hacia sus objetivos y tomar medidas decisivas tomando las tiendas y responsabilidad de su vida esperamos que estos consejos pueden ayudarlo enfrentar su estrés financiero y le brinden tranquilidad mental

Situaciones especiales

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Averigüe cómo las situaciones especiales , tales como: bancarrota, problemas con las agencias de cobro, divorcio y más, afectan a su crédito.

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comprende estas situaciones especiales a continuación les presentamos algunas situaciones en las que comúnmente se encuentran las personas que están tratando de reparar su crédito bancarrota cuando se declara en bancarrota en su reporte de crédito aparecerá la bancarrota junto con las deudas individuales incluidas en la misma estas cuentas no desaparecerán de su reporte de crédito simplemente porque se declaró en bancarrota sin embargo cuando termine este proceso dichas cuentas mostrarán un balance en ceros cuentas por cobrar si le debe dinero a una agencia de cobranza es posible que pueda negociar que esta cuenta sea borrada si usted hace el pago correspondiente sin embargo las agencias no tienen ninguna obligación de hacer esto y por lo general no pueden alterar la información acerca de la cuenta original antes de que fuera enviada a cobranza pagar una cuenta por cobrar por sí solo no significa un incremento en su puntuación de crédito sencillamente porque las cuentas por cobrar se consideran como negativas de manera automática avales al firmar como balde de alguien usted acepta hacerse responsable por el total de esa deuda en su reporte aparecen cuentas negativas por las que haya firmado como aval sería conveniente hablar con el emisor para acordar un plan de pagos trate también de negociar una mejor puntuación para esa cuenta a cambio del pago asesoría crediticia un programa de asesoría crediticia puede ayudarle a ponerse al corriente al negociar con sus acreedores un plan de pagos con intereses y o cuotas reducidas la asesoría puede mejorar su puntuación de crédito si trabaja con una agencia confiable porque usted reducida sus deudas y muchos acreedores eliminarán el registro de los pagos atrasados inmediatamente anteriores a la fecha en la que se incorporó el programa de asesoría siempre y cuando se apegue al mes divorcio si decide divorciarse es posible que usted y su cónyuge tengan cuentas mancomunadas que los dos se comprometieron a pagar mientras la cuenta sigue abierta o presentó un saldo seguirán siendo responsables frente al acreedor independientemente de lo que esté escrito en la sentencia de su divorcio haga el esfuerzo de cerrar todas las cuentas mancomunadas y refinanciar los saldos existentes a nombre de la persona que haga los pagos si esto no es posible por lo menos asegúrese de que los pagos estén siendo hechos a tiempo cobranza de cuentas médicas intenté que la agencia elimina una cuenta si ésta fue enviada cobranza debido a facturas por servicios médicos que usted cree que debieron ser pagadas por su seguro si tiene cuentas médicas por un monto considerable sería conveniente que considerar a conseguir un comprobante de dicha deuda e incluso el contratar a una empresa dedicada a la revisión de cargos excesivos en cuentas médicas a cambio de un porcentaje del dinero que le ahorra cuentas antiguas es posible que encuentre que siguen apareciendo algunas cuentas viejas que ya no usa no importa que una cuenta haya sido pagada seguirán apareciendo en su reporte por siete años si es negativa o indebidamente si es neutral o positiva préstamos estudiantiles su préstamo estudiantil garantizado por el gobierno está en moratoria y usted hace doce pagos consecutivos a tiempo para sacarlo de esa situación los pagos que previamente haya hecho de manera tardía serán borrados

Disputa de errores

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Al disputar los errores en su reporte de crédito, usted está obligado a enviar una carta a la oficina de crédito. Obtenga consejos sobre cómo escribir la carta de disputa de errores de manera efectiva.

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la disputa de errores identifique todos los errores que aparecen en su hoja de trabajo de problemas de crédito y haga un plan para presentar una disputa hay dos formas de presentarla póngase en contacto con la entidad que otorga el préstamo la corte o la agencia de cobranza el proveedor reporte el error y pida que se haga una investigación o póngase en contacto con las oficinas de crédito que tienen la información errónea impida que la verifiquen ya sea que le escriba al proveedor o a la oficina de crédito para disputar la información en su reporte de crédito a continuación le ofrecemos algunas sugerencias para ayudarle a hacer una disputa más efectiva número uno escribe el principio de su carta su nombre domicilio número de seguro social número de cuenta de manera que esta información pueda ser encontrada con facilidad números escribe la carta a mano sólo si su letra se entiende bien en caso contrario hágalo a máquina o en computadora número 3 su carta debe ser breve y directa cuarto describa con exactitud el error y cómo debe ser solucionado quinto envíe la carta por correo certificado o acuse de recibo 6º incluya toda la información que tenga sólo copias no envíe los documentos originales séptimo guarde una copia de todas las cartas que envíe octavo guarde una copia de todas las cartas que reciba las oficinas de crédito reciben cientos de disputas todos los días si decide escribir una carta es muy importante que procure que ésta sea lo más clara posible pídale a alguien de su confianza oa un familiar que la revise antes de enviarla para asegurarse de que el contenido se entienda con facilidad recuerde que las personas que están recibiendo su disputa deben poder entender para responderle debidamente cuando la oficina de crédito o el proveedor recibe en su disputa por lo general conduce una investigación en los siguientes 30 días y después se ponen en contacto con usted para hacerles saber el resultado si se dirigió a la oficina de crédito ésta debe proporcionarle un reporte de crédito gratis que contenga la información actualizada en el caso de que haya hecho alguna corrección

Entienda su reporte de crédito

Crédito

Descubra cuánto tiempo debe permanecer la información negativa en su informe de crédito, por ejemplo las cancelaciones y los retrasos en los pagos .

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entienda su reporte de crédito lo primero que la gente con mal crédito se pregunta es por cuánto tiempo me va a perseguir esta información según la ley de equidad e informes de crédito o efe cr a por sus siglas en inglés las agencias de reporte de crédito tienen prohibido incluir en los informes información demasiado vieja incompleta o errónea aunque la información positiva un neutral puede ser reportada indefinidamente la información negativa sólo puede ser reportada por los siguientes lapsos de tiempos declaraciones de bancarrota diez años a partir de la fecha de la declaración sin que haya quedado eximido las tres principales oficinas de crédito junto con muchas otras más pequeñas han acordado de manera voluntaria quitar las bancarrotas bajo el capítulo 13 es decir aquellas en las que las deudas son pagadas en los siete años siguientes a la fecha de la solicitud si esto no sucede automáticamente usted debe hacer averiguaciones demandas civiles juicios civiles historial de restos no más de siete años a partir de la fecha del registro o del acuerdo al estatuto de limitaciones vigente embargos fiscales paga 27 años a partir de la fecha en que fueron pagados embargos fiscales no pagados indefinidamente hasta que el embargo haya sido pagado cobros o cuentas incobrables siete años a menos de que se trate de un préstamo asegurado por el gobierno de los estados unidos un préstamo estudiantil garantizado un préstamo federal suplementario para estudiantes o en el dsl los pagos que hayan hecho de manera tardía serán borrados si después de no cumplir con sus obligaciones en cualquiera de estos dos tipos de préstamos estudiantiles se pone al corriente durante todo un año cualquier otra información adversa incluyendo pagos extemporáneos siete años se considera como información adversa cualquier dato que causa una acción desfavorable hacia el consumidor como por ejemplo negación de un crédito empleo seguro o recibir la aplica donde una tarifa mayor en el caso del crédito o el seguro tenga cuidado con esas agencias de cobranza que le dicen que si no paga una cuenta pueden reportar la de manera indefinida a las oficinas de crédito eso es falso

Manejo de informacion negativa

Crédito

Es posible que usted encuentre información negativa que no es correcta en su reporte de crédito, dispute estos errores en los tres diferentes buros de crédito.

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el tiempo la información negativa pierde importancia conforme pasa el tiempo especialmente si tiene más de dos años de antigüedad número 2 disputé recuerde que si la oficina de crédito no puede confirmar la información que usted está disputando debe eliminar la si la información de su cuenta es incompleta o errónea puede disputar este concepto si la información es vieja la cuenta ha sido vendida o el acreedor está muy ocupado puede ser simplemente retirada cuando usted la impugne no hay ninguna garantía de que esto suceda pero a veces funciona número 3 reconstruya usted no podrá reconstruir su crédito si no consigue referencias de crédito positivas en su expediente no importa si tiene deudas mientras trata de construir un buen crédito pero es importante que mantenga líneas de crédito limpias y su crédito ha sido seriamente dañado y tiene problemas para que le aprueben una tarjeta de crédito considere la posibilidad de solicitar una tarjeta de crédito asegurada esta es una tarjeta de crédito reconocida cuyo emisor requiere que haga un depósito de seguridad usted puede hacer uso de la misma tal como lo haría con cualquier otra y si paga tiempo eventualmente les será reembolsado el depósito en el mejor de los casos su reporte de crédito debería contener tres o cuatro cuentas activas incluyendo tarjetas de crédito el préstamo para adquirir un auto y o una hipoteca que son pagadas a tiempo cada mes se utiliza sus tarjetas para reconstruir su crédito es conveniente que pague el total de su saldo cada mes y así evite el cargo de intereses para conseguir una tarjeta de crédito asegurada visite drinkiq.com número 4 pida un favor se ha pagado una cuenta tiempo por los últimos tres meses y se ha atrasado en el pago de la misma debido a una enfermedad repentina o un período corto desempleo u otra crisis sis si únicamente se ha trazado unas pocas veces durante un período de tiempo aislado es posible que su acreedor retire la información negativa más antigua a esto se le conoce como reclasificación de la cuenta es posible que tenga que hacer un par de llamadas antes de que consiga a la persona que puede ayudarle así que tenga paciencia

Repare su crédito

Crédito

Usted puede arreglar su crédito gratis, no necesita contratar a una empresa. El primer paso es saber en que estado se encuentra su crédito, pida su reporte de crédito anual gratis.

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sabía usted que puede arreglar su crédito de manera gratuita y aumentar su puntuación de crédito así que tenga cuidado con las compañías que prometen arreglar su crédito por cientos o hasta miles de dólares muchas veces las técnicas que utilizan estas compañías son ilegales pero la buena noticia es que usted puede hacerlo y este video le mostrará cómo debe comenzar el primer paso para obtener un mejor reporte de crédito es saber en qué estado se encuentra en este momento hay tres grandes agencias de reporte de crédito el wefaq excluyen y francioni en estas oficinas de crédito son independientes y no comparten información así que puede solicitar un reporte a las tres usted puede solicitar un reporte de crédito 3 en 1 en www3 de aire claret punto orc busquen los problemas potenciales a revisar su reporte de crédito anote los en la hoja de trabajo de problemas en el reporte de crédito usted puede recibir de manera gratuita reportes de crédito anuales a través de la página web www de año fue de tui por punto com el reporte está disponible de manera inmediata una vez complete los pasos de seguridad también puede llamar a la línea de ayuda 87 73 28 228 y obtener el reporte por correo al revisar su reporte de crédito busque problemas potenciales como errores en la información personal incluyendo nombre número de seguro social dirección e información laboral errores en los listados de las cuentas busqué pagos atrasados que sean incorrectos saldos no autorizados conceptos publicados en la misma cuenta y otros errores información negativa incluyendo bancarrotas juicios embargos cuentas por cobrar o pagos tardíos consultas hechas por empresas que usted no conoce cuando una empresa revisa su reporte de crédito se genera una consulta aunque dichas consultas pueden ser válidas si son hechas una empresa que usted no conoce podrían indicar un fraude si me entiende algo en su reporte pregunté la agencia de reporte de crédito está obligada a proporcionarle un número sin costo para que se comunique con alguien que le expliqué cualquier cosa que usted no entienda aproveche este servicio si llega a necesitarlo y si después de llamar sus dudas persisten pide hablar con un supervisor o llame más tarde

Establecer crédito

Crédito

Este video te enseñara como puedes llegar hacer un consumidor prudente y como usar el crédito correctamente.

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existen estudios que indican que la gente por lo general se queda con su primera tarjeta por 15 años es por esta razón que los acreedores atraen a los jóvenes como consumidores potenciales la relación dura tanto porque los consumidores jóvenes con frecuencia desconocen que pueden conseguir mejores ofertas este video te enseñará cómo puedes llegar a ser un consumidor prudente y la información que necesitas para usar el crédito de manera sensata las ventajas y desventajas de buscar crédito ventajas poder comprar artículos en el momento que se quiera no hay que cargar con dinero en efectivo al usar una tarjeta que da una constancia de las compras es más cómodo que hacer cheques consolida las facturas en un solo pago pero el crédito también tiene sus desventajas los intereses que cargan que hacen que los artículos cuesten más puede que tengas que pagar cuotas adicionales fue de que surjan dificultades económicas se pierde la cuenta de cuánto se ha gastado cada mes también puede resultar en más compras por impulso como deciden las entidades crediticias a quién otorgar crédito como deciden cuál debe ser el límite de crédito de una persona usan las 13 caracter capital y capacidad del cliente en cuanto a su carácter repondrá el dinero de la deuda ha usado crédito anteriormente paga sus cuentas a tiempo cuenta con un informe de crédito bueno puede proporcionar nombres de personas que sirvan de referencia deja su historial de crédito una impresión que inspira un sentido de honradez y confiabilidad en su deseo de cancelar deudas por compras a crédito por cuánto tiempo ha estado viviendo en su lugar de residencia actual capital qué sucede si no repone el dinero de la deuda de qué propiedades dueño que pueda usar de garantía préstamo tiene una cuenta de ahorros ha hecho inversiones que puedan servir de garantía y finalmente capacidad puede pagar la deuda por cuánto tiempo ha tenido su empleo actual tiene un trabajo fijo cuánto gana cuántos otros pagos por préstamos tiene que hacer a cuánto ascienden sus gastos de manutención y alojamiento que deudas tiene

Usar el crédito de manera responsable

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Es importante entender las responsabilidades crediticias y como usar correctamente el crédito, uitilice estas técnicas que son fáciles de entender para mantener y/o mejorar su puntaje de crédito.

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cuando utilizas tus tarjetas de crédito es importante que entienda sus responsabilidades crediticias tomó prestado sólo lo que puedas devolver ley y comprende el contrato de crédito paga todas tus deudas sin demora informa al acreedor si no puedes cumplir con los pagos evita las compras por impulso informa de inmediato de tarjetas de crédito perdidas o robadas nunca desde el número de tarjeta por teléfono a menos que hayas hecho la llamada tú o esté seguro de la identidad de la persona que llamó tampoco de es el tipo de información por internet a menos que conozca bien la página web existen varios tipos y fuentes de crédito el crédito con un solo pago con este tipo se pagan los artículos y servicios con un solo pago y dentro de un período de tiempo establecido por lo general no se cobra interés por ejemplo las empresas de servicios públicos en los servicios médicos algunos negocios al por menor también está el crédito a plazos esto sucede cuando se paga por mercancías y servicios en dos o más pagos con fecha y cantidad establecida se incluye el interés también se puede prestar dinero con un fin específico en cuyo caso el consumidor acuerdo a cancelar la deuda con dos o más pagos en las fechas programadas por ejemplo negocios al por menor como concesionarios de automóviles y enseres domésticos bancos comerciales compañías de crédito comercial sociedades de ahorros y préstamos cooperativa de crédito crédito rotatorio se pueden comprar muchos artículos y servicios mediante el uso de crédito rotatorio con tal que el monto total no sobrepase el límite de crédito del consumidor se hacen los pagos de revolución a intervalos de tiempos regulares por cualquier cantidad que esté dentro o por encima de la cantidad mínima requerida se carga el interés al saldo restante tiendas al por menor gasolineras compañías financieras que expiden tarjetas de crédito cuánto crédito se puede permitir nunca tomes prestado más del 15 por ciento de tu ingreso anual neto por ejemplo si ganás 500 dólares por mes después de los impuestos su ingreso anual neto es de 12 por 500 dólares igual 6.000 dólares calcula 15 por ciento de tu ingreso anual neto para determinar tu carga de préstamo de 6.000 dólares por 15 por ciento es igual a 900 dólares así que nunca deberías tener una deuda pendiente de pago mayor de 900 dólares no se debe incluir como parte del 15 por ciento la deuda por vivienda por ejemplo pagos de hipoteca los pagos mensuales no deben sobrepasar el 10% de tu ingreso mensual neto por ejemplo si tu sueldo neto líquido es de 500 dólares por mes es decir 500 dólares por 10 por ciento igual a 50 dólares tus pagos mensuales por deudas no deben sumar más de 50 dólares por mes

Cargos de intereses

Crédito

Los cargos e intereses de las tarjetas de crédito pueden variar, entienda el significado del APR y los cargos que cobran los emisores de crédito

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los cargos e intereses de las tarjetas pueden variar mucho por esta razón necesita saber a cuánto asciende el recargo por incumplimiento de pagos las tasas de interés de la tasa porcentual anual tpa en español y ap r en inglés pueden variar enormemente mientras que una empresa le está ofreciendo una taza de 5.99 por ciento otra le puede ofrecer una de 21 por ciento la diferencia en el costo final de los artículos puede ser significativo en cuanto a las cuotas anuales mientras algunas tarjetas no las cobran otras pueden tener un cargo de 75 dólares necesitas saber cuánto le van a costar los cargos de transacciones si haces una transferencia de saldo en cuanto a un período de gracia cuántos días se dan después de la fecha de vencimiento antes de imponer de una cuota por pago tardío debe saber a cuánto asciende tu límite de crédito juan extensa es la cobertura de la tarjeta piensa en las ventajas de una tarjeta de crédito de una compañía de crédito principal en comparación con la de un negocio al por menor qué servicios ofrecen antes de aceptar una tarjeta con tu firma investiga quién le ofrece las mejores condiciones el sitio en internet www b punto de 'break' weich punto com es una excelente herramienta para descubrir las mejores ofertas lea y entiende el contrato no se apresure a firmar nada una vez que se haya firmado un contrato consigue una copia del mismo sepa cuánto ascienden los cargos y si se pierde un pavo calculó el costo total cuando paga el crédito haga los pagos más grandes que pueda

Leyes que te protegen

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Conozca sus derechos y las leyes que lo protegen a la hora de usar el crédito para que pueda reclamar sus derechos y cumplir con sus deberes.

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tus derechos con respecto al crédito como consumidor tienen ciertos derechos en cuanto al uso de crédito para proteger esos derechos se han promulgado varias leyes una de éstas es la ley ruth en lending act acta de la verdad de los préstamos data de 1968 asegura que se informa a los consumidores por completo sobre el costo y las condiciones de los préstamos esta ley de carácter histórico garantiza que los acreedores tienen que declarar el costo del préstamo en un lenguaje común y corriente comprensible a fin de que el cliente pueda calcular con exactitud el monto de los cargos y los costos e investigar la oferta de crédito que más le conviene la ley ferggy por in at acta de información crediticia justa de 1970 protege la privacidad y precisión de la información en una verificación previa a la aprobación de crédito según la ley federal fed por jean-jacques no se permite a las agencias de informes de crédito proporcionar ninguna información que sea antigua e incompleta o errónea aunque se puede pasar información positiva o neutra sólo se puede proporcionar información negativa por un período de tiempo determinado la ley dijo la persona que cacha acta de igualdad de oportunidades de 1974 prohíbe que se discrimine el otorgar crédito basándose en sexo raza color religión origen nacional estado civil o edad o que se reciba ayuda económica del estado esta ley concierne a todas las empresas comerciales que otorgan crédito a sus consumidores incluso bancos compañías financieras tiendas al por menor y grandes almacenes compañías de tarjetas de crédito y cooperativas de crédito se aclare el violín act acta de prácticas justas en la cobranza de deudas de 1974 establece un procedimiento para la corrección rápida de errores en las cuentas de crédito de consumidores le da el derecho de red volver un problema a través del proceso de resolución de disputas creado por acta de prácticas justas en la cobranza de deudas efe se vea en inglés si descubre un error en el estado de facturación de su cuenta de una tarjeta bancaria o una tarjeta de crédito de una tienda al por menor usted puede recurrir a esta ley si por ejemplo no se ha acreditado a su cuenta un pago hecho por usted o un reembolso al que tiene derecho el estado de cuenta con tiene cargos que no autorizó la ley limita su responsabilidad en cuanto a cargos de este tipo a 50 dólares le ha encargado una cantidad equivocada por una compra hay errores de cálculo en su estado de cuenta se le factura por artículos y servicios que no había aceptado o que nunca fueron entregados como se había acordado su estado de facturación de cuentas llega tarde porque fue enviado a su antigua dirección aunque éste proporcionó al acreedor una notificación por escrito de su cambio de dirección por lo menos 20 días antes de la finalización del período de tiempo para el que se le facturó sus estados de cuenta reflejan cargos por seguro u otro tipo de servicio o producto vendido por una compañía de tarjetas de crédito que usted no autorizó y finalmente la acción faxes act acta de cobranza de deudas justa fdc pea en inglés esta data de 1977 impide abusos por parte de cobradores de deudas profesionales y concierne a todos los que son empleados para la cobranza de deudas que son debidas a otras personas no concierne a bancos y otros negocios que hacen la cobranza por su propia cuenta a continuación le damos un resumen de lo que no se les permite a los cobradores de deudas que caen bajo ftsp a cuando tratan de cobrarle a usted llamarle a una hora inconveniente o hacer las llamadas antes de las ocho de la mañana o después de las nueve de la noche a menos que usted les haya dado permiso para hacerlo llamarlo al trabajo cuando saben que su empleador no quiere que reciban llamadas en él abajo además no se pueden poner en contacto con su empleador por su deuda ponerse en contacto con usted mediante una tarjeta postal o usar un sobre que deja en claro que lo que cuando fue un cobrador de deudas tratar de hacerle pagar la deuda infundiéndole miedo mediante el envío de una carta que parece haber sido enviada por una agencia gubernamental o una corte llamarle repetidamente dentro de un período breve de tiempo por ejemplo cada hora de una tarde o día tras día ponerse en contacto con sus vecinos parientes amigos u otras personas para conseguir información que ayude a hacer la cobranza de lo que usted debe usar palabras vulgares cuando se comunican con usted amenazarlo con arruinar su reputación hacerle daño a usted oa su propiedad o amenazarlo con encarcelarlo a menos que salde su deuda no obstante los cobradores de deudas pueden amenazarle que van a radicar una demanda si se supone que piensan cumplir con la amenaza ordenarle que acepte sus llamadas a cobro revertido o pague por sus telegramas comprar por encima de la cantidad que adeuda a menos que lo permitan las leyes de su estado depositar un cheque por datado antes de la fecha apoderarse de su propiedad o amenazar llevársela a menos que tengan derecho legal para hacerlo esperamos que estos videos le hayan brindado la información que necesita para escoger de manera sabia como buscar las mejores opciones de crédito para evitar futuros problemas financieros

¡Cuidado!

Crédito

Cuidado con las empresas que se aprovechan de las personas que tienen baja puntuación de crédito, si necesita una tarjeta de crédito solicite una con respaldo, cuidese de los estafadores de préstamos con comisiones.

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pero cuidado con las empresas que intentan aprovecharse de la gente con baja puntuación de crédito tenga cuidado y evite ser víctima de estafas como las tarjetas de crédito con aprobación garantizada tenga cuidado con estas promociones en las que le garantizan la aprobación de la tarjeta sin importar cuál sea su crédito si necesita una tarjeta de crédito busque una tarjeta asegurada de una empresa reconocida cuídese de las estafas de préstamos con comisiones algunos acreedores crediticios publicitan que pueden garantizarle que le será otorgado un préstamo si deposita una cantidad por adelantado que puede ir desde 19 dólares hasta varios cientos de dólares no se deje engañar no pague ninguna cuota por adelantado para conseguir un préstamo no hasta que haya sido aprobado de acuerdo con la comisión federal de comercio esta práctica constituye un fraude y es ilegal reparación de crédito algunas empresas le prometen que limpiaran su crédito por varios cientos e incluso miles de dólares piénselo dos veces antes de gastar su dinero en un programa de reparación de crédito en muchas ocasiones estos programas le costarán cientos de dólares y sus métodos podrían ser ilegales de acuerdo a la comisión de comercio federal tienes que alejarte de compañías que quieran que les pagues por servicios para arreglar el crédito antes de que ofrezcan el servicio las compañías que tienen que informar cuáles son tus derechos legales y lo que usted puede hacer de manera gratuita te recomiendan que no contacten es una oficina de crédito de manera directa que sugieran que trates de obtener un número de identificación patronal e iu n el cual tiene el mismo número de dígitos que el número de seguro social entonces les dirán que traten de conseguir un crédito con ese número el objetivo es establecer un historial de crédito completamente nuevo sin embargo no es legal solicitar un y en con ese fin recuerda hay ayuda disponible si buscas en el lugar correcto gracias por tu atención

Hacer un presupuesto puede ser facil

Eventos de la Vida

Este video le ofrece técnicas que lo ayudarán a administrar su dinero y aprovecharlo al máximo, conozca como elaborar un presupuesto y evitar las deudas.

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es importante aprender a administrar tu dinero para evitar problemas de crédito este video te da las técnicas que te ayudarán a planear un futuro financiero más exitoso nuestra meta es ayudarte a crear un presupuesto y ponerlo en práctica ofrecerte estrategias eficaces para que evites el endeudamiento excesivo aprovechar al máximo el dinero que tenemos puede ser una tarea bien difícil pero sin un presupuesto es imposible hacer un presupuesto puede ser fácil si cuentas con las herramientas indicadas recuerda este es el mejor momento para aprender a crear y vivir bajo un presupuesto mientras no lo haga se seguirán manteniendo te en un caos financiero y si no aprendes a administrar tu dinero los dolores de cabeza creados por sus deudas continuará vamos a ver algunos ejemplos de qué tanto pueden afectar las deudas